随着金融普惠政策的进一步推进,我国的信贷规模也得到了进一步的扩大,而每每提及贷款,利率就是绝对绕不过去的一个话题。
尤其是我们在了解和比较一些贷款产品的时候,不同产品之间的年化、月利又或是日利很容易会让人陷入计算误区。毕竟,利率决定着利息的多少,特别是一些时间较长金额较大的贷款,任何一点微小的变动对于利息的影响都是不可估量的。
借款利率,指的就是一定时期内利息额与所借本金之间的比率,通常会分为年利率、月利率、日利率三种。一般,准确的年利率会以百分比表示,月利率以千分比表示,而日利率则以万分比表示。
如果要对这三者之间进行换算,一般计算公式如下:
年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)
月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)
日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)
需要提醒大家的是,根据央行的相关规定,在年利率转化为日利率时,是要除以360天,而不是除以365或闰年的实际天数366天。
在贷款中,年化、月利是一种比较官方且严谨的说法,但在日常生活中,还有许多人在谈及利率时喜欢用“分和厘”来代替,譬如说一分利、五厘利。
那么,这“一分利”到底指的是多少利息呢?
“几分利”是自古以来就有的一种说法,尤其是在民间借贷中更为常见,通常指的是每一块钱所需支付的利息。在《现代汉语词典》中,分指的是利率,年利一分则按十分之一计算,月利一分则按百分之一计算。
由此可见,“年息一分”、“月息一分”和“日息一分”都代表着截然不同的含义。
打个比方,
“年息一分”,可以理解为借一元钱到年尾就需还利息一毛钱,换算过来就是年利率10%。
“月息一分”,可以理解为借一元钱到月底需还利息一分钱,换算过来就是月利率1%。
“日息一分”,可以理解为借一元钱,每天需要还利息一分,换算过来就是日利率 1%。
在这里稍微再提醒大家一下,如果是“日息一分”,换算成月利就是30%,再换算成年利就是360%了,是非常可怕的高利贷了。
早在2015年,最高法院就发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,该文件指出:
借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。
换句话说,判断是否高利贷的标准就是看其贷款年利率是否超过了36%。换算过来,就是高于年息三分六(36%)、月息三分(30‰)、日息一厘(10‱)。
因此,在生活中虽然我们总能遇到以“分”或“厘”来计算利息,但在签订合同,或是一些正式的书面文件时最好将其改成规范的表达,以避免因为歧义而产生纠纷的可能。
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尤其是我们在了解和比较一些贷款产品的时候,不同产品之间的年化、月利又或是日利很容易会让人陷入计算误区。毕竟,利率决定着利息的多少,特别是一些时间较长金额较大的贷款,任何一点微小的变动对于利息的影响都是不可估量的。
借款利率,指的就是一定时期内利息额与所借本金之间的比率,通常会分为年利率、月利率、日利率三种。一般,准确的年利率会以百分比表示,月利率以千分比表示,而日利率则以万分比表示。
如果要对这三者之间进行换算,一般计算公式如下:
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在贷款中,年化、月利是一种比较官方且严谨的说法,但在日常生活中,还有许多人在谈及利率时喜欢用“分和厘”来代替,譬如说一分利、五厘利。
那么,这“一分利”到底指的是多少利息呢?
“几分利”是自古以来就有的一种说法,尤其是在民间借贷中更为常见,通常指的是每一块钱所需支付的利息。在《现代汉语词典》中,分指的是利率,年利一分则按十分之一计算,月利一分则按百分之一计算。
由此可见,“年息一分”、“月息一分”和“日息一分”都代表着截然不同的含义。
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“日息一分”,可以理解为借一元钱,每天需要还利息一分,换算过来就是日利率 1%。
在这里稍微再提醒大家一下,如果是“日息一分”,换算成月利就是30%,再换算成年利就是360%了,是非常可怕的高利贷了。
早在2015年,最高法院就发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,该文件指出:
借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。
换句话说,判断是否高利贷的标准就是看其贷款年利率是否超过了36%。换算过来,就是高于年息三分六(36%)、月息三分(30‰)、日息一厘(10‱)。
因此,在生活中虽然我们总能遇到以“分”或“厘”来计算利息,但在签订合同,或是一些正式的书面文件时最好将其改成规范的表达,以避免因为歧义而产生纠纷的可能。
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